Желающим взять у банка взаймы стоит учесть несколько факторов.
Во-первых, взять кредит на полную стоимость автомобиля удастся не всегда — финучреждения в большинстве случаев готовы оплатить только 20—70 процентов суммы покупки.
Во-вторых, несмотря на заверения, что кредит оформят быстро (особенно это характерно для пунктов кредитования в автосалонах и автохаусах), нужно быть готовым к тому, что некоторые документы собрать все же придется: справку о доходах, иногда — данные о поручителях и другие.
В-третьих, необходимую сумму банк может и не дать: как и в других случаях, размер кредита будет зависеть от доходов клиента.
Кроме того, нередко привлекательная ставка компенсируется дополнительными расходами: зачастую обязательным условием банк выставляет наличие “Автокаско”, а иногда приходится доплачивать за оформление договора.
Дешевле всего обойдется покупка нового автомобиля, особенно если найти акционное предложение по выбранной марке и модели. Такие, к примеру, есть сейчас в БТА Банке: на покупку “Форда” из автосалона можно взять кредит под 15,99 процента годовых (за первый год, потом — 37,9 процента годовых). Для “Хюндай” немного выше — 18,99 процента за двенадцать месяцев. Кредиты в этих случаях дают на семь лет (хотя можно погасить и раньше).
В БПС-Сбербанке есть еще более привлекательные предложения: при покупке отдельных моделей в определенных автомобильных домах можно рассчитывать на ставку от 9 процентов (в зависимости от доли, которую внес покупатель). В целом даже если на желаемую машину не распространяются никакие кредитные акции, ставки по новым автомобилям на 2—3 процента ниже, чем по подержанным.
Взять кредит на бэушку несколько сложнее. Не всегда банк готов использовать авто в качестве обеспечения. Здесь-то и приходится искать поручителей. Еще одна проблема — год выпуска. Как правило, с машинами старше пяти лет наши финучреждения предпочитают не связываться, нечасто можно найти предложения по кредитам на 10-летние автомобили. И чем старше машина, тем выше процент. В среднем же ставки по кредитам на покупку подержанных автомобилей колеблются в диапазоне 34—40 процентов годовых.
В одном из крупных минских автохаусов рассказали, что покупка машины в кредит — услуга популярная. До 70 процентов автомобилей здесь продается именно таким образом. К тому же подписать договор можно сразу в автохаусе, а это большой плюс.
Посчитаем
Много ли придется переплатить, взяв кредит на машину? Допустим, мы покупаем “Пежо 308”, год выпуска — 2011-й, стоимость — 15 тысяч долларов. Кредит возьмем средний — без страховки, под 38 процентов годовых. Чтобы банк выдал денег на половину стоимости машины на три года, средняя зарплата должна быть не менее 7,1 миллиона рублей. Переплата за это время составит более 52 миллионов рублей. Даже с учетом инфляции сумма солидная.
Вывод напрашивается один: ставки на автокредиты остаются слишком высокими. Брать их есть смысл только на короткий срок. В противном случае лучше отложить покупку, пока не наберется нужная сумма, ведь машины, за редким исключением, с годами дороже не становятся. Или умерить свой аппетит и выбрать вариант, соразмерный имеющейся сумме.